ディライトホームは福島県、郡山市、須賀川市、会津若松市を中心に建築家と建てるフルオーダー（自由設計）の注文住宅でおしゃれな家のご提案する工務店（ビルダー）です。
お洒落な家に住みたい方はもちろん、建て替え希望の方、ローンについて気になっている方、カフェの様なリビングにしたい方、ラグジュアリーな家が好みの方、アウトドアリビング、ガレージハウス等々やりたいことがある方、
ぜひモデルハウスの見学やお客様宅で見学会にお越しいただければと思います！平屋と2階建てという2つラインナップしかありませんが規格住宅ではなローコスト系の住宅メーカーから大手ハウスメーカー、設計事務所などを検討している方は一見の価値があるのでぜひ遊びに来てください！！
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新築住宅を検討中の方はもちろん、土地相場が解らないけど土地探しをしたい方や、他社と比較したいから坪単価を知りたい方、疑問や質問、心配がある方は遠慮なく、ディライトホームに予約来場ください！
目次
ローンの平均返済額や借入額や住宅購入の平均年齢
多くの方が家を建てる、物件を買って自宅にする、という時に住宅ローンを利用しますが、住宅ローン＝借金には違いありません。当然ながら返済のことを考えて借入額を決めるため、返済額の平均的な目安を理解することが重要になります。目安が決まっていないと、住宅計画自体は自己資金を貯めるだとか収入が増えてきたらとか長期化することも考えられます。現在低金利の時代なので、なるべく早く借り入れをして、自宅を楽しめる期間を長くするのも重要かと思いますのでよかったら当記事を参考にしてください。
今回は新築する際に利用する住宅ローンの月々の平均返済額の解説をします。
注文住宅でマイホームの新築を検討中の方は、ぜひ参考にして下さい。
そもそも住宅を取得する為の平均必要資金は額は？
| 平均取得費用 | |
| 注文住宅 | 3,935万円 |
| 土地付き注文住宅 | 5,436万円 |
| 新築分譲・建売住宅 | 4,214万円 |
| 中古一戸建て | 3,340万円 |
※令和4年度 住宅市場動向調査報告書より
上記の表からわかる通り、住宅取得のための平均資金額は物件種別ごとに大きく異なります。
戸建ての新築と中古では金額に大きな金額差がありますので、住宅取得予算を決める上でぜひ参考にしてください。
また、近年では土地の価格の高騰もあり、郡山市で土地を買うために１５００万円を予算取りするため、住宅との合算価格が上がっているのが現状です。
初めての住宅購入者が多い年齢
地域差はありますが、土地付き注文住宅の取得年齢が低いのは、若者世帯に住宅・マイホーム取得の要望が強いといえる証拠ですね。
国土交通省が発表した「令和4年度（2022年度） 住宅市場動向調査報告書」によると、初めて住宅を取得した方の年齢は30歳代が最も多いという結果になりました。
今回のテーマである注文住宅においては、30歳未満が12.3%、30歳代が36.9％、40歳代が21.7%、50歳代10.6%、60歳以上17.9%となっております。
住宅ローンの平均返済額は？
※令和4年度 住宅市場動向調査報告書より
施主が自分たちで返済していく月々の返済額を決定する際は、手元にある資金や年収などの状況を考慮しつつ、
借り入れ年数、金利などを熟慮して借り入れ条件を決めることが重要になります。
返済負担率は手取り年収の25％以内に抑える
返済負担率は税込みの年収をベースとして計算されますが、DELiGHT HOMEの場合、年収をベースに25％以内に抑えることをおすすめします。
例としてあくまで目安ですが郡山で実行可能な金利ベースで考え、40年0.45％が最優遇金利なのでこれを照らすと借り入れの目安になります。
年収400万円の世帯合算収入の場合、年間返済額を100万円（月々83000円）⇒3650万円
年収500万円の世帯合算収入の場合、年間返済額を125万円（月々104000円）⇒4570万円
年収600万円の世帯合算収入の場合、年間返済額を150万円（月々125000円）⇒5490万円
年収700万円の世帯合算収入の場合、年間返済額を175万円（月々145000円）⇒6370万円
に留めることで返済に無理のない計画といえるでしょう。
年間返済額
住宅ローン年間返済額は、全国平均で 174.0 万円（月々145,000円）
注文住宅取得世帯における民間金融機関からの借入金の金利タイプは、全国で「変動金利型」が最も多く、それぞれ 75.7%の割合で利用しています。
住宅ローンの負担感では「非常に負担感がある」と「少し負担感がある」の合計が、
全国で 65.2%となっており、負担感が高いのが伺えます。
住宅ローンの平均値、選ばれている金利
返済期間
住宅建築資金借入金（住宅ローン）の返済期間は、全国「35年以上」が最も多く、それぞれ72.7％。
平均返済期間は32.8年という結果となっております。
35年でローンを組んでも繰り上げ返済で予定よりもローンの完済が早まることがわかりますね。
月々の返済額がしっかりと25％以内で組むことで貯金ができる為、早期完済が可能になります。
また、最近では福島県内の銀行さんでも取り扱いが増えてきている40年ローンを利用する方も増えています。
月々の返済を楽にしてキャッシュフローをよくするのは賢い返済の仕方でもあります。
また親子ローンなどで、50年というやり方もありますので各家庭に合った住宅ローンを検討してみてください。
近年で選ばれている金利
注文住宅取得世帯における民間金融機関からの借入金の金利タイプは、全国で「変動金利型」が最も多く、75.7％の割合を占めている。
平成30年からの数値をみると、49.4％（平成30年）、52.8％（令和元年）、57.0％（令和2年）、64.2％（令和3年）、75.7％（令和4年）と、年々増加傾向にあることがわかります。
昔に比べ近年の変動金利が低くなっていることから、変動金利型を選択する人が増加しています。
DELiGHT HOMEでもお客様の月々の負担を抑えるのに変動金利型をご提案することがほとんどです。
住宅ローンを組む際の注意点3つ
住宅ローンを組む際に注意しておきたいポイントをまとめていますので、住宅ローンの内容を把握した上で最適な返済プランを立てるようにして下さい。解らない場合はディライトホームにご相談ください。より良い条件になるようにお手伝いいたします。
- 安心するのはすべての契約が済んでから
- ローンは35年だけが選択肢ではない
- 決定権は自分達
安心するのはすべての契約が済んでから
事前審査の承認後も気を抜いてはいけません。
事前審査で承認された後の本審査で落ちるケースは可能性がゼロではありませんので、ご注意ください。
ローンは35年だけが選択肢ではない
団体信用生命保険は「団信」とも呼ばれ、住宅ローンの返済中に契約者が死亡したり高度障害状態となったりした時にローンの残債の支払いが免除されるのです。
団体信用生命保険を40年間つけられるのも、メリットの1つです。ほとんどの金融機関が、団信への加入を融資の条件としています。
住宅ローンの返済中は団信の保証を受けられるため、団信でカバーされる保証内容については、ほかの生命保険に加入する必要がありません。これにより、生命保険料の節約につながります。
決定権は自分達
借入額を含めた返済プランの決定は、最終的には自分達が判断しなければなりません。
住宅会社の営業マンの提案や意見を取り入れたい耳を傾けることは重要ですが、
お施主様がご自身の家計や将来を考慮した上で、問題なく返済ができるかを判断して下さい。
自分たちの事は自分たちが誰よりも理解しています。
無理なくローンを返済するポイント
月々の住宅ローンを無理なく返済するためのポイントをご紹介させていただきます。
維持費を含めて金額を設定する
住宅の維持費を考えて返済額を決定するのが大切です。
税金や費用の積み立てなど将来に備える必要があるので、トータルの住宅費用を想定しておけば、急な出費に対応できます。
無理のない返済比率を！
無理のない返済比率を設定するのが重要であり、大手の営業マンがよく言う【返済負担率35％まで借りられますよ】に代表される、
借入可能額は返済可能額ではないということを強く覚えておきましょう。
初めての家づくりでは要望がたくさん出てきますが、優先順位を決めて無理な借入をしないようにしましょう。
頭金を増やす
俗にいう頭金（自己資金）の準備額を増やして返済負担率を下げると金利の優遇を受けられます。
借入額を圧縮することは支払利息を減らすことにもなりますので、住宅取得を見越して早めに手元資金を貯めるのはいい選択かもしれません。
一方で、家賃8万円の賃貸に住みながらにして年間100万円を貯めるみたいな事例を考えると解りやすいのですが、
頭金1000万円を10年で貯める間に家賃も1000万弱払ってしまうという残念なパターンもあり得ます。
20代前半であれば貯蓄意識を、30代に入ってしまっているのであれば早々に住宅ローンを借りる方へシフトすることをお勧めします。
なお当然ながら、健康であることが住宅ローンの借り入れ条件になっていますので、健康状態という早めに住宅ローンをスタートすることのメリットもあります。
＊特定の疾患等があると住宅ローンが組めなくなる場合があります。
住宅ローンを組む期間を延ばす
上でも少し書きましたが金融機関によっては40年ローンなどもありますので月々のかかり方を見て年数を調整することも大事です。
月々の住宅ローン返済額は基準を明確にして無理のない計画で
住宅ローンの返済期間は長期間にわたるものなので、不安を感じる方も多いかもしれませんが、最適な返済プランを立てることで、
返済が難しくなって滞るリスクは低減します。
安心できる無理のない返済計画を進めるためにも、住宅に求める優先順位をご家族で相談し、家づくりメリハリをつけて取り組みましょう。
住宅ローンについての参考記事のこちらも併せてご覧ください↓
福島県、郡山市、須賀川市、会津若松市周辺地域で新築住宅や注文住宅、デザイン住宅を検討中の方、建て替え、土地購入からの方、リノベか新築か検討している方、ローンの相談、建てたい家の相談はぜひディライトホームにご相談ください！
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